채권투자 국고채 국민주택채권 실수익율계산 세후4%

이전 포스팅인 미국국채ETF에 이어 국내 채권중 국가에서 발행하는 채권들을 한번 알아보겠습니다.

이전포스팅 보기 : https://informationart.tistory.com/145

채권은 기준이 되는 국고채나 기준금리 등에 영향을 받아 발행 시 약속된 이자가 기준값보다 낮다면 채권 자체가 할인되고
기준값보다 높다면 채권이 할증되는 원리를 가지고 있죠.

그런데 채권 이자가 높으면 15.4%의 이자소득세를 납부해야 합니다.

이 이자 소득세 15.4%를 덜 내기 위해서는 채권 이자가 적은 상품을 채권이 할인된 상태로 매입한다면 만기 시 원금+이자를 돌려받게 되죠.

이런 채권들은 많이 돌아다니고 여러 종류가 있죠.

그중에 국민주택채권이라는것이 있습니다.

우리가 집을 매수하고 등기칠 때 채권을 의무적으로 사야 합니다.

이외에도 시군에서 각종 인허가를 받을 때나 여러 가지 사유가 발생하면 의무적으로 매수해야 합니다.

그에 대해서는 제1종 국민주택채권 매입대상자 및 매입 기준(제8조 제2항 관련)¸ 제1종 국민주택채권 매입 대상 및 금액표(주택 도시기금법 시행령)

이런 내용들을 확인하시면 됩니다.

의무적으로 얼마를 매수해야 하는지 등 내용이 자세히 명시되어 있습니다.

이율이 낮기 때문에 요즘은 매도가 될 때 할인율이 세게 붙게 되는데요. 11월 27일 기준으로 13.04% 정도의 할인율이 표시되네요.

이를 매수할 경우 만기 시 수익률이 4.102%가 나옵니다. 여기서 4.102%의 15.4%의 이자소득세가 아닌 원래 이자(약 1.3% 정도)의 15.4%가 이자소득세가 되기 때문에 실제로는 이자소득세가 0.2%밖에 되지 않아 실수익률이 3.902%가 되겠네요.

국민주택채권은 2022년 12월 1일부터 연 1.3%를 적용하고 있습니다.

이 채권의 매도단가는 매일 주택도시기금에서 확인 할 수 있으며 링크는 아래 첨부합니다.

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP07/FP0705/FP070503.jsp

여기 표시되는 수익률은 제1종 국민주택채권의 신고 시장 단가(또는 신고시장 수익률)로서 고객이 은행 창구에서. 매입과 동시에 매도할 때적용되는 단가입니다.

소액채권 전담증권사(현 24개 사)가 전일 업무 마감 후에 다음 영업일에 적용할 신고시장 수익률 호가를 제출하며, 증권거래소는 이 호가를 접수받아 가중평균하여 발표하는데, 국민주택채권은 매일의 신고 시장 단가를 제출받아 이를 적용하고 있습니다

또한 은행에서도 표시하고 있는데 예시로 우리은행 링크를 첨부합니다.

https://svc.wooribank.com/svc/Dream?withyou=HBNHB0036&cc=c004893:c004893

이렇게 발행된 채권은 이제 증권사 MTS나 HTS를 통해 매수 할 수 있는데요 보통 이름은 '국민주택1종채권23-11' 이런 식으로 되어있습니다.

이전에 발행된 것들도 만기 시까지 할인율을 계산해서 팔리는데요 이렇게 판매되고 있는 것들을 하나하나 매수하시면 됩니다.

바로 발행된 것은 만기가 5년이지만 더 짧은 만기를 원하시는 분들은 은행 예금이율하고 잘 비교하셔서 매수하시고 표시된 수익률에 세금을 계산해서 하신다면 확실한 수익률을 가져다줄 것입니다.

 

국가채권 미국채권 20년물 커버드콜 ETF TLTW 소개 월배당 1% 연배당 12퍼센트